ISA 계좌 개설 조건·종류 비교·사용법 총정리
ISA 계좌에 대해 정말 쉽게 알려드릴게요. 절세에 관심 있는 분들이라면 꼭 알아야 할 내용이죠.
1. ISA 계좌란?
ISA는 ‘개인종합자산관리계좌(Individual Savings Account)’의 줄임말이에요. 쉽게 말하면, 다양한 금융 상품을 하나의 통장에서 절세 혜택을 누리며 운용할 수 있는 만능 통장이에요.
2. ISA 계좌 개설 조건
- 만 19세 이상 대한민국 거주자
- 또는 직전 연도에 근로소득이 있는 15~18세 청소년
- 금융소득종합과세 대상자는 가입 불가
3. ISA 계좌 종류 비교
가입 유형에 따른 구분
| 유형 | 가입 조건 | 비과세 한도 |
|---|---|---|
| 일반형 | 누구나 가입 | 200만 원 |
| 서민형 | 근로소득 5천만 원 이하 또는 사업소득 3,800만 원 이하 |
400만 원 |
| 농어민형 | 농어업 종사자 소득 3,800만 원 이하 |
400만 원 |
운용 방식에 따른 구분
| 형태 | 특징 |
|---|---|
| 중개형 | 직접 주식·ETF 투자, 수수료 저렴, 예적금 불가 |
| 신탁형 | 은행·증권사에서 대신 운용, 예금 가능 |
| 일임형 | 전문가에게 운용 전부 위임, 수수료 있음 |
4. ISA 계좌 사용법 쉽게 정리
- 증권사 앱에서 ISA 계좌 개설 메뉴 클릭
- 가입 유형(중개형, 신탁형 등) 선택
- 본인 인증 후 계좌 개설 완료
- 예적금, ETF, 펀드 등 자산 운용
5. ISA 계좌의 절세 혜택
- 수익 중 200~400만 원까지 비과세
- 초과 수익도 9.9% 분리과세 적용 (기본 15.4%보다 유리)
- 손익통산 가능 – 손해와 이익을 합쳐 세금 줄임
6. ISA 계좌 납입 한도 & 유지 기간
- 연간 납입한도: 2,000만 원
- 의무 유지 기간: 3년
- 남은 한도는 다음 해로 이월 가능
- 3년 이후 해지 또는 만기 연장 가능
7. 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. ISA 계좌는 누구나 만들 수 있나요?
A. 네, 만 19세 이상이면 가능하며, 근로소득이 있는 15세 이상 청소년도 가능합니다. 단, 금융소득종합과세 대상자는 제외됩니다.
Q2. ISA 계좌는 한 사람당 몇 개까지 만들 수 있나요?
A. ISA 계좌는 1인당 1계좌만 개설 가능합니다.
Q3. ISA 계좌는 중도 인출이 가능한가요?
A. 원금에 한해서 중도 인출이 가능하며, 수익은 3년 의무기간 이후에만 인출 가능합니다.
Q4. 중개형과 신탁형 중 어떤 것이 좋나요?
A. 본인이 직접 투자에 참여하려면 중개형이, 예금 위주 운용을 원한다면 신탁형이 적합합니다. 전문가에게 맡기고 싶다면 일임형을 선택하세요.
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